Как понять, во что лучше вложиться: в покупку валюты, в ПИФЫ или остаться на депозитах в банке? О трендах в мире инвестиций и о правилах «игры» в пандемию РБК Тюмень узнал у финансового советника тюменского филиала «БКС Мир инвестиций»* Павла Хаустова.
– Павел, что будет с курсом доллара и евро в ближайшей и среднесрочной перспективах? Стоит ли покупать валюту и когда именно? Какие могут быть варианты инвестирования в валюте?
– До конца лета ждем курс рубля к доллару в пределах 71-74, к евро – 85-88. Укрепление российской валюты к нижним границам этих диапазонов возможно при сохранении ценового позитива в нефти и неухудшении геополитического фона.
Стратегически самыми подходящими моментами для покупки валют являются периоды укрепления к ним рубля. Вместе с тем сказать, когда именно покупать валюту наиболее выгодно, практически невозможно. Можно лишь заметить, что к концу каждого месяца рубль получает поддержку со стороны налогового периода, когда компании конвертируют валюту в рубли для осуществления налоговых платежей̆. Но на курс, помимо этого, в моменте может действовать масса других факторов – цены на нефть, геополитика, действия регулятора и другие.
Для системных накоплений оптимальный вариант – покупать валюту небольшими частями. Например, каждый месяц. В этом случае на длительном горизонте мы получим усредненный курс.
Что касается способов покупки, то наиболее актуальный вариант – приобретение непосредственно на бирже, так клиент будет нести минимальные издержки без поправок на аппетиты банков. Тем более открыть брокерский счет стало как никогда просто. К примеру, в нашей компании просто скачать приложение «БКС Мир инвестиций», пройти несколько простых шагов и ваш счет готов к совершению торговых операций с валютой.
Что же касается того, какую долю сбережений хранить в валюте, то тем, кто зарабатывает и тратит преимущественно в рублях, рекомендуется не менее 50% держать в российских дензнаках, остальная часть может быть в валюте или же в валютных инструментах, например, в валютных облигациях или ETF.
– На фоне снижения ставок по депозитам всё больше клиентов банков ищут им альтернативу. Что может стать такой альтернативой?
– Низкие ставки по депозитам – это долгосрочный тренд, поэтому граждане все активнее ищут альтернативы. Главная особенность самостоятельного инвестирования – это время на анализ и поиск идей, никто бесплатно не предоставит вам торговые идеи.
Если нет времени на систематический анализ и контроль позиций в портфеле, то лучше приобрести готовые продукты, например, паевые инвестиционные фонды – ПИФы. Они имеют налоговые льготы, сегментированы по классам активов и регионам инвестирования, находятся под жестким контролем Центрального банка и управляются профессионалами, которые каждый день следят за рынками.
Ключевым советом аудитории является работа с профессионалами, поэтому, прежде чем покупать тот или иной финансовый инструмент, лучше всего обратиться к специалистам в данной отрасли. Мы в рамках нашего финансового холдинга давно развиваем институт финансовых советников, это одни из наиболее компетентных специалистов на рынке.
– И ещё о ПИФах. В прошлом году индекс SNP 500 показал рекордное значение. Как сейчас российские инвесторы могут принять участие в росте американского фондового рынка?
– Безусловно, динамика американского фондового рынка поражает, и принять участие в росте вы можете как самостоятельно, через прямую покупку акций на американском рынке, так и через стратегии доверительного управления или паевые инвестиционные фонды, ориентированные на акции США. Если говорить про самостоятельную торговлю, то и здесь для наших клиентов мы предлагаем несколько вариантов: либо покупка акций на Санкт-Петербургской бирже, либо, если вы являетесь квалифицированным инвестором, мы готовы предоставить вам прямой доступ на американские площадки, где список компаний, безусловно, шире.
– Как сильно изменила за минувший год рынок финансовых услуг пандемия? Насколько быстро адаптировались к переменам банки, инвесткомпании?
– Пандемия послужила парадоксальным и в то же время вполне объяснимым катализатором ускорения цифровой трансформации экономики, и в частности финансового рынка. Переход значительной части работающего населения на удаленку, взаимодействие компаний с потребителями продуктов и услуг в режиме онлайн, взлет сервисов e-commers и онлайн-кинотеатров на фоне ограничений в офлайне – эти и другие выраженные тенденции 2020 года привели к форсированным темпам разработки и внедрения различных IT-решений.
Вероятно, что без влияния вирусного фактора мир только через 2-3 года пришел бы к тому, что было сделано за один только минувший год.
Сфера финансов и инвестиций оказалась среди наиболее подготовленных к наступившим «вирусным» переменам. Российские банки и инвестиционные компании в последние годы стремились обеспечить «с запасом» стабильность работы, надежность и качество своей IT-инфраструктуры, чтобы в техническом плане гарантированно «переварить» растущий поток новых инвесторов и в то же время сократить издержки на офлайн, перенеся максимум сервисов и услуг в мобильные приложения и веб-кабинеты.
Подробнее о рынке и вариантах размещения денежных средств можно узнать на личной консультации финансового советника или на бесплатных деловых мероприятиях тюменского филиала «БКС мир инвестиций». Будем рады видеть в числе участников всех, кто интересуется темой финансов.
Адрес офиса в Тюмени: ул. Республики, 156/3
Телефон: +7 (3452) 54 61 93
*ООО «Компания БКС» Лицензия № 154-04434-100000 от 10.01.2001 на осуществление брокерской деятельности выдана ФСФР без ограничения срока действия