Что делать, если у супруга плохая кредитная история?

Теория

Более 50-ти % клиентов, обратившихся к ипотечным брокерам в агентство недвижимости, не знают всех формулировок и профессиональных терминов.

Раскроем понятия некоторых из них:

1. Ипотека (ипотечное кредитование) — целевой долгосрочный кредит на покупку жилья (недвижимого имущества), которое становится залоговым обеспечением по этой ссуде;
2. Ипотечный брокер — это эксперт финансового рынка, оказывающий посреднические услуги между потенциальными покупателями недвижимости и финансовыми учреждениями, предлагающими ипотечное кредитование;
3. Кредитная история — это карточка заёмщика, в которую записываются все операции с кредитами: какой банк выдавал, сколько есть долгов и вовремя ли платит гражданин;
4. Бюро кредитных историй (БКИ) — организация, занимающаяся оказанием услуг по формированию, обработке и хранению кредитных историй, а также по предоставлению кредитных отчетов.
5. Скоринг (scoring), кредитный рейтинг — используемая банками система оценки клиентов, в основе которой заложены статистические методы. Как правило, это компьютерная программа, куда вводятся данные потенциального заемщика. В ответ выдается результат – стоит ли предоставлять ему кредит. Название скоринг происходит от английского слова score, то есть «счет».

Как влияет «прошлое» супруга на решение банка по ипотечному кредитованию?

В случае подачи заявки на ипотечное кредитование следует учитывать все нюансы и индивидуальные запросы каждого банка. Чтобы не запутаться “в трех соснах”, обратитесь к ипотечному брокеру проверенного агентства недвижимости.

Если известно, что у одного из супругов не очень светлое “прошлое”, а именно: просрочки по кредитным договорам (в том числе и текущие), признание банкротом, очень низкий кредитный рейтинг (до 300 баллов), то это значит, что супруга с таким “прошлым” стоит исключить из сделки на приобретение недвижимого имущества с ипотечным кредитованием. По вопросу исключения супруга из такого рода сделки вам поможет специалист агентства недвижимости. Также, исключение одного из супругов может понадобиться в том случае, если один из супругов не является гражданином РФ.

Опытный специалист агентства недвижимости предложит вам несколько вариантов, которые подойдут всем сторонам сделки. Если между супругами достигнуто соглашение, то после полной выплаты ипотечного кредита и вывода объекта недвижимости из обременения банка, супруг может наделить долей того участника сделки, который изначально в ней не участвовал.

Что же на практике?

Признаться честно, в реальной рабочей жизни ипотечного брокера с такими вопросами клиенты обращаются достаточно часто. К решению таких ситуаций необходимо подходить очень деликатно и индивидуально.

Для полного представления, мы разберем кейс со стандартной ситуацией — плохой кредитной историей одного из супругов.

«В 2021 году Андрей и Мария Воробьевы образовали новую ячейку общества и официально зарегистрировали свои отношения в органах ЗАГСа. Они снимали квартиру в аренду продолжительное время, но после долгих обсуждений, все-таки решили приобрести свое собственное гнездышко.

Супруги понимали, что у Марии имеются несколько незакрытых кредитов, а также текущая просрочка по кредитной банковской карте. Так как с ипотечным кредитованием они раньше не сталкивались, а квартиру выбирать - это дело серьезное, то Воробьевы обратились в проверенное агентство. Специалист по недвижимости, после уточняющих вопросов, сбора необходимых документов и справок, совместно с ипотечным брокером предложил несколько вариантов для удачного завершения сделки:

1. Марии необходимо закрыть текущую просроченную задолженность по кредитной карте и в таком случае Воробьевы смогут подать заявку на ипотечное кредитование на двоих супругов. Также собственность будет зарегистрирована как на Андрея, так и на Марию (в случае одобрения заявки).
2. Также самый простой вариант, но только при соглашении супругов, исключить из сделки купли-продажи недвижимого имущества Марию и оформить собственность только на Андрея.

Супруги приняли решение урегулировать все вопросы с просроченной задолженностью и после чего подать совместную заявку на ипотечное кредитование»

Ипотечное кредитование становится доступней. А приобретение своего собственного жилья - уже не мечта. Если у вас возникают вопросы и сложности с пониманием об ипотечном кредитовании или о полном ведении сделки купли-продажи недвижимого имущества, то вам необходимо обратиться в проверенное агентство недвижимости и довериться профессионалам.