В чем спрятать миллион? Антикризисные советы уральских экспертов
Материалы выпуска
Тюменский банк выпустил карты для жизни Решения Тюменские вкладчики могут получить до полумиллиона рублей Инструменты «Запсибкомбанк» подвел итоги года. Зафиксирован рост активов и прибыли Рынок Крупный тюменский банк подвел итоги работы за шесть месяцев 2017 года Рынок Как продлить высокую ставку? Решения Тендерные кредиты для бизнеса: условия и ставки Инструменты «Запсибкомбанк» получил подтверждение кредитных рейтингов от агентств S&P Global Ratings и Эксперт РА Рынок Станьте первым в «МИРе» с Запсибкомбанком! Инструменты Летние инвестиции Решения "Запсибкомбанк" полностью обновил линейку автокредитов Рынок «АК БАРС» Банк открыл офис нового формата в Тюмени Рынок Ипотечный рынок тюменской «матрешки»: где выгоднее взять кредит Решения В чем спрятать миллион? Антикризисные советы уральских экспертов Решения Заем для «Бабы Шуры»: новые тенденции в кредитовании малого бизнеса Инструменты Инвестиция в «золушку» энергетики Инструменты
Решения Тюмень
0
Материалы подготовлены редакцией партнерских проектов РБК+.
Материалы выпуска

В чем спрятать миллион? Антикризисные советы уральских экспертов

Как сберечь деньги – вопрос, который особенно остро стоит в условиях финансовой «турбулентности» и неизвестности. Уральские эксперты делятся с читателями РБК Тюмень эксклюзивными схемами сохранения средств в кризис.

Кризис в России продолжается: рубль теряет позиции на фоне снижения цен на нефть. Прогнозы экспертов относительно будущего валют разнятся: одни считают, что курс доллара приблизится к 70 рублям, другие надеются на то, что рубль все-таки начнет укрепляться. РБК Тюмень спросило у уральских аналитиков, как следует распорядиться своими сбережениями, чтобы если не преумножить их, то хотя бы сохранить. «Куда вложить миллион?», - такой вопрос мы задали нашим респондентам и получили разные, но аргументированные ответы. Окончательный выбор каждому предстоит сделать самостоятельно.

«Яйца по корзинам»

За средства потенциальных инвесторов сегодня конкурируют несколько инструментов: банковские вклады, ценные бумаги (акции, облигации), металлы, валюта, недвижимость.

«Акции в условия кризиса ведут себя нестабильно, а вот облигации, наоборот достаточно стабильны, особенно если речь идет об облигациях США. Инвестиции в недвижимость – подходящий вариант для тех, кто не стремиться получить выгоду быстро – это скорее долгосрочная инвестиция на срок от 2-х до 5-ти лет, с тем условием, что на рынке недвижимости не будет спадов», - комментируют эксперты банка «Югра».

Одним из самых надежных и стабильных инструментов инвестирования, по мнению экспертов финансовой организации, является банковский вклад. Однако к выбору самого банка следует подходить ответственно. Он обязательно должен быть участником программы страхования вкладов. Также нужно обращать внимание на рейтинги от экспертных агентств и на динамику финансовых показателей - крупные, стабильные участники рынка держат эту информацию в открытом доступе.

Самые высокодоходные вклады сегодня - долгосрочные, без возможности частичного снятия, с ежемесячной выплатой процентов или выплатой процентов по истечению срока. «В нынешней экономической ситуации, на наш взгляд, достаточно правильным решением будет разбить сумму, которую предполагается вложить, в следующих пропорциях: рубли – 50%, доллары – 25%, евро – 25%. Тогда падение одной валюты, будет компенсироваться ростом другой», - считают эксперты банка «Югра».

Аналогичного мнения придерживается и аналитик инвестиционного департамента ВТБ24 Олег Душин, который советует до конца года держать 50% средств в валютных активах, 50% - в рублевых.

При этом, говоря о валютных активах, лучше отдавать преимущество доллару (70%) и евро (30%) (можно добавлять 5% фунты и 25% евро). «Валютные активы размещать или на депозитах, или в евробондах российских компаний. При возможности - выходить на фондовые рынки других стран, но необязательно», - советует эксперт.

Рублевые активы следует размещать на депозитах - 60% под высокие проценты, 40% можно направлять на фондовый рынок в покупку акций российских экспортеров.

К покупкам российской недвижимости пока стоит подходить очень избирательно или вообще избегать до 2016 года, считает Олег Душин. Сегодня во многих регионах России фиксируется спад на рынке жилья.

Комбинация из облигаций: для склонных к здоровому риску

Аналитик инвестиционного департамента компании «Унисон Капитал» Александр Рыкованов заявляет, что ему, как финансисту, намного ближе инвестирование свободных средств в инструменты с высокой доходностью. Однако любое инвестирование предполагает некоторый риск, поэтому эксперт предлагает разделить людей на две категории: склонных к «здоровому» риску и более консервативных.

Для людей, относящихся к второй категории, эксперт рекомендует депозит в крупном надежном банке - в этом случае доход составит порядка 10% годовых.

«Хорошая альтернатива - покупка облигаций федерального займа. Доходность будет тоже около 10% годовых, но есть ряд преимуществ. Прежде всего, доход начисляется на облигации ежедневно, облигации можно продать в любой момент, не дожидаясь определенной даты, как в случае с депозитом. Во-вторых, одна облигация стоит около 1000 рублей, это дает возможность легко выводить часть вложенных средств, продав часть облигаций. Третий плюс – это государственные федеральные облигации, государство защищает всю сумму вложений, без ограничения в 1 млн. 400 тыс. рублей», - пояснил Александр Рыкованов.

Для людей, которые стремятся получить максимальную отдачу на вложенные средства, он рекомендует вложения в ценные бумаги с высокой дивидендной доходностью. На текущий момент это акции «Сургутнефтегаза» привилегированные, «ГМК Норникель», «Лензолото» привилегированные, «МТС».

«На текущий момент оптимальной схемой может быть такое распределение средств: 50% облигации федерального займа со сроком погашения полгода, 30% привилегированные акции «Сургутнефтегаз», 20% обыкновенные акции «ГМК Норникель», - считает эксперт.

Валюта: нужно быть готовым ко всему

На вложение средств в валюту Александр Рыкованов смотрит скептически. «Стоимость рубля по отношению к доллару и евро целиком завязана на стоимости барреля нефти. На данный момент нефть оценена рынком очень дешево и дальнейшее снижение маловероятно. Кроме этого, ЦБ РФ будет предпринимать меры по недопущению спекуляций на валютном рынке. Это должно оградить от резких скачков валюты. Я считаю, что по этой причине потенциал роста доллара и евро на текущий момент очень ограничен», - считает эксперт «Унисон Капитала».

Уральский биржевой аналитик Константин Селянин придерживается противоположного мнения. «В условиях крайней экономической неопределенности, в ситуации, когда наша национальная валюта подвержена девальвации, я не вижу альтернативы валютным вкладам или приобретению облигаций российских компаний, номинированных в валюте», - говорит эксперт.

Что касается того, в какую валюту вложиться, Константин Селянин советует евро и доллар, так как обменные курсы при покупке валют других стран, как правило, не выгодны – цены покупки и продажи существенно отличаются. В паре доллар/евро аналитик отдает предпочтения доллару, рекомендуя диверсифицировать средства в пропорции 70% на 30% в пользу американской валюты.

Пока валютные депозиты кажутся вполне надежным инструментом - даже если банк «лопнет», государство через Агентство по страхованию вкладов вернет вложенные деньги на сумму не более 1,4 млн рублей в рублевом эквиваленте. Однако, по мнению эксперта, в сегодняшней ситуации нужно быть готовым к любым неожиданностям.

«Кто знает, вдруг наше государство в условиях такой нестабильности возьмет и введет ограничение на распоряжение валютными вкладами, к примеру, обяжет принудительно конвертировать валюту в рубли по какому-то определенному курсу. Такие риски, конечно, минимальны, но они существуют», - отметил Константин Селянин.

Время тратить

Еще один уральский аналитик Дмитрий Земеров считает, что последние два года – это то время, когда нужно не сберегать, а тратить. Сегодня нет финансовых инструментов, доходность по которым превысит инфляцию. Поэтому в условиях неопределенности лучше потратить деньги на неотложные нужды, покупку необходимых вещей.

«Если, например, вам нужны новые сапоги на осень, или новая сумка, то лучше покупать сейчас», - посоветовал нашему корреспонденту аналитик, отметив, что позже купить что-то в условиях растущих цен будет проблематично.

Эксперт не сторонник диверсификации средств. Тем, кто не желает тратить деньги на покупки, он советует открыть рублевый вклад в банке – ставки по ним выше, чем по валютным. Участившиеся отзывы лицензий – не помеха, учитывая, что вклады физических лиц сегодня застрахованы государством, считает он. Однако заработать на депозите в условиях растущей инфляции вряд ли получится.

Тем, кто менее консервативен и открыт к работе на фондовом рынке, Дмитрий Земеров рекомендует приобрести облигации первого/второго эшелона, то есть, проще говоря, вложиться в ценные бумаги крупных компаний вроде РЖД или Газпрома. В эту же когорту входят и паи в паевых инвестиционных фондах, однако рассчитывать в условиях кризиса на большую доходность по этим инструментам также не стоит.

По мнению аналитика, это наиболее приемлемые способы вложения средств. Что касается инвестиций в валюту – то уже поздно, ее, по мнению Дмитрия Земерова, покупать нужно было раньше, когда цены на евро и доллар только начали расти. Что будет с курсами в ближайшей перспективе, пока не знает никто.

Вложения в недвижимость – тоже не лучший вариант на сегодня, полагает эксперт, поясняя, что на этом рынке сейчас наблюдается стагнация, а в ближайшей перспективе возможен спад. Кроме того, вскоре власти намерены отменить долевое строительство, а значит получить доход, купив жилье дешевле на стадии фундамента, и потом перепродать по рыночной цене, будет невозможно. Единственное, сегодня неплохие доходы имеют владельцы нескольких квартир, которые сдают площади в аренду, считает аналитик.