Эксперты ПСБ в Тюмени рассказали предпринимателям о том, как сотрудничать с банками, соблюдая требования федерального закона «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем» (115-ФЗ). В ходе тематического круглого стола представители малого и среднего бизнеса региона обсудили практические ситуации, возникающие при сотрудничестве с банками.
Специалисты ПСБ помогли слушателям разобраться в признаках сомнительных операций, из-за которых расчетный счет может быть заблокирован. Вот некоторые из них:
— систематическое снятие крупных сумм наличных (особенно при снятии 80% и более от оборота по счетам);
— регулярные переводы средств на счета физических лиц с последующим снятием или перечислением на счета третьих лиц;
— операции, связанные с неправомерным возмещением НДС;
— операции, которые не имеют очевидного экономического смысла;
— неуплата или затягивание уплаты налоговых начислений;
— отсутствие хозяйственных платежей и отчислений в зарплатный фонд со счета организации.
ПСБ рекомендовал своим действующим и потенциальным клиентам проверять контрагентов и правильно оформлять документацию с ними (договора, документы по отгрузке/получению товаров и услуг, чеки, квитанции и т.д.); своевременно платить налоги и помнить, что доля налоговых отчислений должна быть не менее 1% от дебетового оборота; официально принимать сотрудников в штат и оформлять зарплатный проект; максимально использовать безналичные расчеты с контрагентами и сотрудниками; по возможности проводить все расчеты, включая налоговые платежи, через один банковский счет.
Также финансисты рассказали, как происходит процесс взаимодействия с банками при ограничении операций по счету — какие документы финучреждения могут запросить и почему, в какой срок их нужно предоставить.
Руслан Аминов, региональный директор офиса ПСБ в Тюмени, отметил: «Конечно, индивидуальным предпринимателям или микробизнесу, когда владелец бизнеса сам и бухгалтер, и юрист, и делопроизводитель, достаточно сложно вникнуть в нюансы ограничительных требований. Самое главное, о чем должен помнить предприниматель в части соблюдения требований 115-ФЗ — активное сотрудничество с банками».
