В чем его плюсы, какие максимальные возможности у ПДС, и на что готовы наши люди копить 15 лет? Ответы на эти вопросы в интервью РБК Тюмень дал управляющий ВТБ в Тюменской области Евгений Федосов.
— Создание программы долгосрочных сбережений было инициировано Правительством РФ, основными авторами законопроекта выступили Минфин и Банк России, какая цель у этой программы, как она работает, на кого ориентирована? И как можно к ней подключиться?
Главная цель программы долгосрочных сбережений (ПДС) заключается в создании дополнительного источника дохода для россиян и в стимулировании инвестиций в экономику страны. Программа направлена на то, чтобы помочь людям накопить средства на будущее, обеспечивая финансовую стабильность и уверенность в завтрашнем дне. При этом она отвечает запросам россиян любого возраста.
Например, молодые люди могут сформировать личный капитал на реализацию своих планов. Поскольку есть возможность получить через 15 лет всю накопленную в программе сумму сразу или настроить регулярные выплаты. Семьи с детьми с помощью программы могут накопить на качественное высшее образование или стартовый капитал для взрослой жизни и достойного будущего своих детей.
По сути, все участники могут создать себе дополнительный доход для крупных покупок и заботы о близких. После наступления возраста 55 лет для женщин и 60 лет для мужчин можно назначить периодические выплаты или получить всю сумму сразу, если размер пожизненных периодических выплат составит менее 10% прожиточного минимума пенсионера.
Объективно, до ПДС выбор финансовых инструментов для сбережений на срок от 5 и более лет был очень ограничен. Особенно, если учитывать уровень рисков (кредитных, фондовых, процентных и др.) и интересную для клиентов доходность.
Программа работает просто и прозрачно. Участнику нужно заключить договор и открыть специальный счет в негосударственном пенсионном фонде — это можно сделать в ВТБ Пенсионный фонд, на сайте фонда или в отделениях банка ВТБ, в приложении или мобильном банке ВТБ Онлайн. А далее регулярно вносить средства на этот счет. Первый взнос — не менее 2 000 рублей, далее пополнять можно в любое время на любую сумму. В будущем эти вложения станут хорошим источником дополнительного дохода. Также можно перевести накопительную часть пенсии, которая формировалась в прошлом работодателями. Государство предоставляет защиту и софинансирование таких накоплений. А также надежно защищает их.
— Инвестиции с ПДС — долгосрочный процесс, на 15 лет, не менее или до достижения пенсионного возраста. Возможно ли вывести деньги раньше этого срока? Как убедить россиян копить в долгую?
Получить накопления раньше срока в 15 лет или наступления пенсионного возраста в 55 и 60 лет у женщин и мужчин соответственно всегда возможно в особых жизненных ситуациях. Я хочу подчеркнуть, что программа долгосрочных сбережений по своему названию подразумевает накопления вдолгую. Это не вклад на полгода, год или 3 года. В ПДС можно откладывать небольшие суммы, но при этом учитывать, что и государство добавляет к накоплениям до 36 000 рублей каждый год на протяжении 10 лет. Сумма такого софинансирования зависит от дохода участника программы. Плюс к этому, можно получать налоговый вычет.
Для примера приведу такой расчет: мужчина в возрасте 45 лет с доходом до 80 тыс. рублей в месяц при ежемесячных взносах в 3 000 рублей может рассчитывать на то, что к моменту выхода на пенсию он сформирует накопления около 2,3 млн рублей с учетом софинансирования и перечисления налогового вычета на счет ПДС. При этом со стороны государства он получит 360 тыс. рублей.
Каждый может легко прямо сейчас посчитать свой доход от участия в программе и оценить все преимущества с помощью калькулятора на официальном сайте Моифинансы.рф. " https://моифинансы.рф/.
Представьте, если бы 15 лет назад в 2009 была бы программа долгосрочных сбережений, сейчас участнику, начавшему копить тогда, можно было бы встречать этот Новый год уже с серьезным капиталом! И, отвечая на вопрос про убеждение тюменцев в длительных накоплениях, думаю, что главное здесь — это создание привлекательных условий и гарантий. Все это есть у ПДС. Доходность, если еще и в сочетании с вкладом, одна из максимальных на рынке, инвестиционные инструменты прозрачные, на взносы по программе долгосрочных сбережений распространяется двухступенчатая защита. Государство законодательно защищает активы участников НПФ от отрицательного инвестиционного результата. Агентство по страхованию вкладов, в случае непредвиденных обстоятельств, сохранит сбережения в пределах 2,8 млн руб. с учетом инвестиционного дохода. И это в 2 раза больше действующего сегодня лимита по страхованию вкладов, который, напомню, составляет 1,4 млн рублей. А еще важно повышать финансовую грамотность населения, чтобы тюменцы воспринимали механизмы долгосрочных инвестиций не как что-то космически далекое, а наоборот, понимали и пользовались существующими в России возможностями.
— Куда негосударственные пенсионные фонды инвестируют взносы участников программы? Насколько это может быть рискованно и всегда ли будет выгодно? Или только в случае получения инвестиционного дохода у участников программы будут расти пенсионные накопления?
Средства на счете инвестируются в различные финансовые инструменты, это могут быть облигации, акции и депозиты, что позволяет накоплениям расти и приносить стабильный доход. Конечно риски, связанные с колебаниями рынка и непредвиденными экономическими ситуациями, есть всегда. Но, благодаря диверсификации инвестиций, работе с надежными финансовыми инструментами и государственными гарантиями, эти риски можно минимизировать. Кроме того, дополнительный плюс дают софинансирование и средства налогового вычета. А еще средства ПДС можно передать по наследству. По условиям программы возможность правопреемства предусмотрена как в процессе накопления, так и на стадии выплат (за исключением назначенной пожизненной выплаты). Правопреемник указывается в момент подписания договора.
— Выгодно ли переводить в ПДС накопительную часть пенсии, если она есть?
Конечно, это же дополнительные средства. Участники ПДС могут увеличить свои вложения за счет ранее сформированных пенсионных накоплений по обязательному пенсионному страхованию в качестве единовременного взноса. По закону этот единовременный взнос государством не софинансируется. Но выгода в чем:
во-первых, деньги начинают работать, они и должны работать, а не лежать где-то грузом; во-вторых, по обязательному пенсионному страхованию эти средства становятся доступны только при наступлении пенсионного возраста. А в рамках ПДС выплаты можно получить до наступления пенсионного возраста: в виде единовременной выплаты через 15 лет участия в программе, а также в особых жизненных ситуациях.
В целом, механизм ПДС хорошо продуман, что и вызывает сейчас интерес и доверие к этой программе. Мы видим активный спрос у тюменцев, а по данным ВТБ Пенсионный фонд, каждый десятый участник ПДС живет в Уральском федеральном округе.
Реклама. АО БАНК ВТБ, ИНН 7702070139. Сайт.
